تكشف شاشة بدء التشغيل 2021 من KfW: مع وجود عدد 201،000 شركة ناشئة تعمل بدوام كامل ، فقد انخفض إلى نقطة منخفضة في جميع أنحاء ألمانيا. لا عجب ، لأن المؤسسين يواجهون عقبات بيروقراطية عالية وقوانين ضريبية معقدة في هذا البلد. عادة ما يكون السؤال الأكثر صعوبة هو: ما مقدار رأس المال الذي أحتاجه لبدء عملي ومن أين يمكنني الحصول عليه؟ لدينا أهم الإجابات بالنسبة لك.
ما هو مقدار حقوق الملكية المطلوبة؟
أي شخص يبدأ مشروعًا تجاريًا ليس فقط متحمسًا لفكرته التجارية ولكنه يتوقع أيضًا أرباحًا. ومع ذلك ، حتى يتم تنفيذ ذلك ، تمر المرحلة الأولى بعد تأسيس الشركة ، والتي يتم فيها تكبد التكاليف بالفعل والاستثمارات ضرورية ، ولكن لم يتم جني الأموال بعد.
يجب على رأس المال المبتدئ أن يسد هذه الفجوة - عادة ما يكون مزيجًا من الأموال الخاصة ورأس المال الخارجي. ولكن ما هو مقدار المال الذي تحتاجه لبدء عمل تجاري؟ يمكنك استخدام الأسئلة التالية لحساب المتطلبات تقريبًا:
- ما مقدار رأس المال أو رأس المال الأولي المحدد قانونًا لنوع الشركة المختار (ملكية فردية ، GmbH ، AG ، إلخ)؟
هناك اختلافات واضحة هنا: بينما يمكنك إنشاء ملكية فردية بدون رأس مال مشترك وتحتاج شركة UG فقط إلى يورو واحد من رأس مال الأسهم ، تتطلب شركة GmbH رأس مال قدره 25000 يورو و AG لا يقل عن 50000 يورو. تخصص UG: هنا ، يجب تجنيب 25 بالمائة من الفوائض المتولدة كل عام حتى الوصول إلى الحد الأدنى لرأس مال الشركة ذات المسؤولية المحدودة (25000 يورو). - هل تحتاج شركتك إلى مباني أو أرض يمكن استئجارها أو شراؤها؟
هنا ، يجب تغطية مدفوعات الإيجار والإيجار للأشهر القليلة الأولى حتى يمكن سدادها من مبيعات الشركة. - ما هي تكاليف المركبات أو الآلات أو المعدات المكتبية؟
يتم دفع تكاليف الشراء لمرة واحدة ومعدلات التأجير للأشهر القليلة الأولى من رأس المال التأسيسي. فقط عندما تكون الشركة قد التقطت السرعة ، يمكن دفع التكاليف من الدخل الحالي. - ما التكاليف الخاصة بالصناعة التي ما زلت تواجهها؟
إذا كنت تريد أن تعمل لحسابك الخاص كمدرب شخصي وتلتقي بعملائك في حديقة المدينة ، فلديك تكاليف استثمار منخفضة نسبيًا. بصفتك مشغل مقهى ، بالإضافة إلى تكاليف الإيجار والطاقة للمباني والأثاث ، فأنت بحاجة أيضًا إلى السيولة للشراء المنتظم للبضائع. اعتمادًا على الصناعة ، يمكن أن تختلف مبالغ الطلب بشكل كبير. - هل لديك تأمين مسئولية مهنية أو شركة؟
في بعض المهن ، يصف المشرع تأمين المسؤولية المهنية ، على سبيل المثال للمحامين والأطباء والمهندسين المعماريين ومديري العقارات. مجالات العمل الأخرى ليست إلزامية ، لكن الخبراء يوصون بشدة بالحصول على تأمين المسؤولية المهنية: مثل وكالات الإعلان والصحفيين والمهنيين الطبيين بدوام جزئي ومهن تكنولوجيا المعلومات. يُنصح أصحاب المطاعم والحرفيون والتجار على وجه الخصوص بالحصول على تأمين مسؤولية العمل. - كم عدد الموظفين الذين توظفهم؟
سواء أكان موظفًا بدوام كامل أم موظفًا صغيرًا - يجب ألا يضطر موظفوك إلى انتظار رواتبهم حتى مع انخفاض المبيعات. لذلك يجب أن يحتوي رأس مال بدء التشغيل أيضًا على هذا العنصر في الأشهر القليلة الأولى. - هل تدير الشركة بدوام كامل أم بدوام جزئي؟
هذا عن راتبك. إذا كنت تريد أن توفر لك شركتك الناشئة الاكتفاء الذاتي الكامل ، فيجب عليك أيضًا تضمين نفقات المعيشة الخاصة بك (المنزل ، الإيجار ، التأمين ، التنقل) في رأس المال المطلوب لبدء التشغيل. - ما هي تدابير التسويق الضرورية؟
من أجل تحقيق ربح ، يجب أن تكون شركتك معروفة للمجموعة المستهدفة من العملاء في أسرع وقت ممكن. اعتمادًا على المجموعة المستهدفة ، هناك حاجة إلى استراتيجيات إعلانية أخرى (الإعلان المطبوع ، والتسويق عبر الإنترنت ، وحدث الافتتاح مع الضيوف المدعوين ، وما إلى ذلك) ، والتي تكلف أيضًا مبالغ مختلفة.
ما هي مصادر التمويل المتاحة؟
يجب أن يكون المستثمر الأول في الشركة المخططة دائمًا بنك أصبع خاص بك. يوصي الخبراء المؤسسين بتغطية ما لا يقل عن 20 بالمائة من المبلغ المطلوب من أموالهم الخاصة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك خيارات مختلفة لزيادة رأس المال الخارجي:
- القروض: حل واضح ولكنه معقد بالتأكيد
من المحتمل أن تبتعد معظم البنوك عنك إذا طلبت قرضًا لبدء التشغيل لأن المخاطر التي ينطوي عليها الأمر غير جذابة للمؤسسات المالية وتتسبب في ارتفاع أسعار الفائدة بشكل غير متناسب مع العميل.
ومع ذلك ، هناك استثناءات يمكن أن تظهر خطة عمل مقنعة و / أو ضامن سيغطي عدم السداد المحتمل. بعد كل شيء ، مع قرض بدء التشغيل ، لا يستطيع البنك عادةً الوصول إلى أصل مادي معادل ، كما هو الحال مع القروض العقارية ، على سبيل المثال. إذا سألت بنك منزلك ، فمن المرجح أن يحيلك إلى قروض ترويجية من بنك التنمية الألماني.
ومع ذلك ، قد يكون من الممكن الحصول على ائتمان رخيص لعملك للعثور عليه. يجب عليك بالتأكيد مقارنة العروض المختلفة واختيار العرض الأكثر جاذبية في النهاية. - قروض ترويجية: يقدم KfW برامج ترويجية جذابة
للتمويل الكامل لشركة تأسست حديثًا ، يمنح KfW قروضًا تصل إلى 100000 يورو بأسعار فائدة مواتية بشكل خاص. إذا كنت ترغب فقط في تمويل مبلغ استثماري كبير جزئيًا ، فسيوافق بنك التنمية على مبالغ تصل إلى 500000 يورو. هنا أيضًا ، تشكل خطة العمل المتماسكة أساس كل طلب للحصول على قرض.
بالإضافة إلى ذلك ، بصفتك مقدم طلب ، يجب عليك الإفصاح عن ظروفك المالية الشخصية ، والموافقة على تقرير SCHUFA وتقديم تقييمات ضريبة الدخل على مدار العامين الماضيين. يتم تقديم الطلب من قبل البنك المنزلي الذي تتعامل معه ، والذي يقوم بتكليف بنك التنمية الألماني بمعظم مخاطر المسؤولية عند الموافقة على القرض. إن هذا الجانب بالتحديد هو الذي يجعل الاقتراض ممكنًا حتى مع وجود ضمانات منخفضة. - المستثمرون: يجب أن يكون الأمر صحيحًا تمامًا
. في مقابل رأس المال الذي يتم جلبه ، يطلب المستثمرون دائمًا شيئًا في المقابل في شكل الحق في أن يكون لهم رأي وأسهم في الشركة.
هناك نماذج مختلفة:
مع " مبنى الشركة " ، لا يستثمر المستثمر الأموال في الشركة فحسب ، بل يشارك أيضًا في الأعمال التشغيلية. هنا يسمح لجهات اتصاله باللعب والتأثير في اختيار موظفي الإدارة.
يوفر ملائكة الأعمال ، بدورهم ، رأس المال ويسمحون لرجل الأعمال الجديد بالمشاركة في شبكتهم. في المقابل ، يحصلون على أسهم في الشركة - اعتمادًا على حجم السهم - وأيضًا حق في القرار المشترك.
يتبادل أصحاب رأس المال الاستثماري رأس المال مقابل أسهم الشركة بهدف بيع أسهمهم بأكبر قدر ممكن من الربح في مرحلة ما. - الاستغلال الجماعي: التمويل عن طريق السرب
لا ينبغي الخلط بين الاستثمار الجماعي والتمويل الجماعي. في التمويل الجماعي ، تمول مجموعة من الأشخاص مشروعًا بكميات صغيرة مع القليل من الاعتبار أو بدون مقابل. تقليديا ، يقوم معظم العاملين لحسابهم الخاص في الصناعات الإبداعية بعرض أفكارهم على منصات مثل Kickstarter أو Patreon عندما يحتاجون إلى تمويل لفيلم أو مسرحية أو كتاب جديد. يحصل الرعاة أحيانًا على خصومات أو إضافات مثل توقيع شخصي من الممثل الرئيسي أو تذاكر مجانية للحدث شكراً لمساهمتهم. تعتبر المساهمة في مشاريع التمويل الجماعي تبرعًا قانونيًا. إذا كان المستلم جمعية غير ربحية ، يمكن للمانح أيضًا تحديد المبلغ في الإقرار الضريبي.
من ناحية أخرى ، يعتمد الاستثمار الجماعي على عامل الاستثمار. هنا أيضًا ، يساهم العديد من المستثمرين بمبالغ صغيرة نسبيًا لتمويل مشروع مبتدئ.
الفرق في التمويل الجماعي:
بعد فترة محددة من 2 إلى 8 سنوات ، يستعيد المستثمرون الجماعيون قرضهم بعائد. يمكنك الاستثمار في شركة مقابل أقل من 10 يورو - لكن المبالغ عادة ما بين 250 و 500 يورو. تتم إدارة الاستثمارات هنا عبر منصة استثمار جماعي. بالنسبة للمستثمرين الصغار النموذجيين ، لا ينصب التركيز على العائد ، بل يتعرفون أيضًا على فكرة العمل المختارة. لذلك ، يجب على رواد الأعمال إبلاغ مستثمريهم الصغار كل 3 أشهر على الأقل بمسار العمل ؛ كما يمنح البعض أيضًا خصومات خاصة على المنتجات والخدمات.
يمكن لبعض رواد الأعمال الوصول إلى التمويل الجماعي بسهولة أكبر من الحصول على قرض مصرفي أو استخدام الحشد للحصول على أموال إضافية. ينطوي هذا على مخاطر معينة للمستثمر الصغير: نظرًا لأن الاستثمارات الجماعية تعتبر بشكل عام تمويلًا ثانويًا ، في حالة حدوث إفلاس محتمل للشركة ، ستتم خدمة الدائنين الآخرين من حوزة الإعسار أولاً ، بحيث يتعرض المستثمر الصغير للتهديد بخسارة استثماره. - قروض من الأصدقاء أو الأقارب
إذا كان لديك والدين أثرياء أو أصدقاء ميسورين ، فقد تميل إلى طلب قرض لبدء مشروع تجاري في المجال الخاص. فيما يلي بعض النقاط التي يجب مراعاتها لتجنب النزاع:
- الاتفاقات الشفهية تشجع على سوء الفهم:
لا يكاد أي شخص يحب التحدث بوضوح عن المال. إذا منحك شخص ما قرضًا يقول "سدده إذا استطعت" ، فيمكن تفسيره على أنه أي تاريخ من الآن وحتى فجر اليوم. من المحتمل أن يتوقع المُقرض سراً أن يسدد لك المال في وقت أقرب مما تستطيع. لتجنب سوء الفهم غير المعلن ، يجب عليك أيضًا تنظيم القرض كتابيًا في حياتك الخاصة. بهذه الطريقة ، يتم تجنب المشاكل بمهارة. - يخلق العقد بالإضافة إلى التحويل الأمان لكلا الجانبين:
اتفاقية قرض مكتوبة ، يتم فيها تحديد المبلغ والفائدة وطرق السداد ، تسهل على الطرفين. بعد الموعد النهائي ، يمكن للمقرض ، إذا لزم الأمر ، المطالبة بأمواله من المحكمة ، بينما يمكن للمقترض أن يتأكد من أنه سيحقق الهدف إذا كان السداد وفقًا للعقد. - مزايا ضريبة الفائدة:
حتى مع وجود قرض خاص ، يمكن لرائد الأعمال خصم الفائدة المدفوعة من الضرائب. الشرط المسبق لهذا: هو اتفاق قرض مكتوب وعدم التبعية الاقتصادية للطرفين. المقرض ، بدوره ، عليه فقط فرض ضرائب على الفائدة المستلمة كأرباح رأسمالية بنسبة 25 في المائة وليس على معدل ضريبة الدخل المرتفع المحتمل.
ماذا يوجد هناك للنظر فيه؟
حتى قبل تقديم البنك الذي تتعامل معه أو مستثمر محتمل لفكرة عملك ، يجب عليك طلب الدعم الخارجي. يتم إجراء ما يسمى بالتشاور المسبق من قبل مستشار ضرائب أو مستشار إداري ، والذي بدوره يمكنه الاطلاع على المستندات ووضع خطة عمل موثوقة.
يتم تمويل هذه الخدمة على أنها "نصيحة ما قبل التأسيس" من قبل الولايات الفيدرالية بمعدل 50 إلى 100 بالمائة. هام: يجب أن يتم التعرف على المستشار من قبل وكالة التمويل.
إذا كنت ، بصفتك رائد أعمال ، تقدر رفيقًا كفؤًا في مرحلة البدء ، يجب عليك أيضًا البحث عن مستشار إداري كفء. يمكن للشركات الشابة التي كانت موجودة في السوق منذ أقل من عامين التقدم للحصول على تمويل من المكتب الفيدرالي للتصدير والرقابة الاقتصادية (BAFA) لتغطية التكاليف المتكبدة. الشرط الأساسي: يجب أن يكون لدى الاستشاري المختار شهادة BAFA.
الخلاصة: بدء عمل تجاري يتطلب رأس مال
نادرًا ما يحدث تأسيس شركة في لحظة ما. ولكن في حين أن نموذج العمل والمنتج واستراتيجيات التسويق عادة ما يتم التفكير فيه لفترة طويلة ، إلا أن هناك طاقة أقل متبقية للتخطيط لتمويل بدء التشغيل. هنا يجب أن تجد مزيجًا متوازنًا من الأسهم والقروض الترويجية والاستثمارات. هذا يبقي عبء السعر في حدود ولكن أيضًا يحد من تأثير الأشخاص الآخرين على عملك التشغيلي.
تعليقات
إرسال تعليق